9 эффективных советов по улучшению вашего кредитного рейтинга

9 эффективных советов по улучшению вашего кредитного рейтинга

Некоторые из этих советов могут показаться здравым смыслом; тем не менее, они представляют решения наиболее распространенных причин, почему типичный человек развивает не менее чем идеальный кредитный рейтинг.

1. Оплачивайте свои счета вовремя, каждый раз

Этот совет может показаться чрезвычайно очевидным. Тем не менее, просроченные платежи являются наиболее распространенной частью негативной информации, которая появляется в кредитных отчетах людей и часто является причиной значительного снижения их кредитных баллов. Когда речь заходит о кредитах и ​​кредитных картах, очень важно, чтобы вы всегда совершали как минимум минимальные платежи своевременно, каждый месяц, без исключений.

2. Держите баланс вашей кредитной карты на низком уровне

Одним из факторов, который учитывается при расчете ваших кредитных баллов, является баланс вашей кредитной карты. Наличие баланса, который составляет 35 или более процентов от общего доступного кредитного лимита по каждой карте, на самом деле причинит вам боль, даже если вы делаете все свои платежи вовремя и постоянно платите больше, чем причитающийся минимум. Своевременно вносите ежемесячные платежи на баланс, которые превышают необходимые месячные минимумы.

Если у вас средний или более высокий кредитный рейтинг, попробуйте попросить эмитентов вашей кредитной карты увеличить ваши кредитные лимиты. Однако не используйте этот дополнительный кредит, делая больше покупок. Увеличивая сумму кредита, доступную на ваших кредитных картах, одновременно работая над уменьшением вашего долга, вы улучшите использование своего кредита и поможете увеличить свои кредитные баллы.

3. Не закрывайте неиспользуемые счета

Одним из факторов, учитываемых при расчете ваших кредитных баллов, является период времени, в течение которого вы устанавливали кредит для каждого кредитора. Вы вознаграждены за положительную долгосрочную историю с каждым кредитором, даже если учетная запись неактивна или не используется. Поэтому избегайте закрытия старых и неиспользованных аккаунтов. Вместо этого просто положите эти кредитные карты в безопасное место и забудьте о них. Хотя вы не хотите иметь слишком много открытых счетов, полезно открыть пять или шесть счетов кредитных карт, даже если вы используете только две или три карты.

4. Подайте заявку на кредит только тогда, когда это необходимо, затем выбирайте лучшие цены

Подача заявки на карту розничного магазина, которую вы собираетесь использовать один или два раза, когда вы с такой же легкостью можете использовать существующую кредитную карту, может оказаться не самой лучшей идеей. В долгосрочной перспективе, например, если вы сохраняете баланс на кредитной карте магазина, комиссионные и процентные платежи зачастую намного выше, чем у основной кредитной карты.

5. Исправьте неточности в ваших кредитных отчетах и ​​убедитесь, что старая информация удалена

Один из самых быстрых и простых способов быстро повысить ваши кредитные баллы – внимательно изучить все три ваших кредитных отчета и исправить любую ошибочную или устаревшую информацию, которая есть в списке. Если вы обнаружите неверную информацию, вы можете инициировать спор и, возможно, исправить или удалить его в течение 30 дней.

6. Избегайте слишком много сложных вопросов

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредитную карту или кредит, потенциальный кредитор / кредитор будет делать запрос в одно или несколько агентств кредитных отчетов (Experian, Equifax или TransUnion). Эта информация о запросе добавляется в ваш кредитный отчет (ы) и обычно остается в списке в течение двух лет. Если у вас есть несколько запросов в течение короткого периода времени, независимо от того, получили ли вы одобрение на ссуду или кредит, на который вы подаете заявку, это может значительно снизить ваши кредитные оценки.

7. Избегайте банкротства, если это возможно

С точки зрения ваших кредитных отчетов, кредитных рейтингов и кредитных рейтингов, подача банкротства является одной из самых худших вещей, которые вы можете сделать. Если ваши кредитные рейтинги еще не резко упали в результате поздних платежей, пропущенных платежей, списаний и дефолтов, когда банкротство указано в ваших кредитных отчетах, вы заметите значительное и немедленное снижение ваших кредитных баллов. Кроме того, это банкротство будет преследовать ваши кредитные отчеты на срок до десяти лет и может помешать вам получить одобрение для любого типа займа или кредита в течение этого периода.

8. Избегайте консолидации остатков на одной кредитной карте

Если вы не можете сэкономить целое состояние на начислении процентов и сборов путем консолидации остатков на одной кредитной карте, этой стратегии следует избегать. Одна из причин заключается в том, что использование любой из ваших кредитных карт отвлекает вас от кредитных баллов, даже если вы делаете своевременные платежи. Предполагая, что расчеты процентной ставки имеют смысл, вам лучше распределить свой долг по нескольким кредитным картам с низкими процентами. Альтернатива состоит в том, чтобы погасить остатки по кредитным картам под высокие проценты, используя кредит консолидации долга другого типа или путем рефинансирования вашей ипотеки с возможностью вывода средств.

9. Ведите переговоры с вашими кредиторами или коллекторскими агентствами

Вопреки распространенному мнению, ваши кредиторы и кредиторы не являются вашими врагами. Ваши кредиторы занимаются бизнесом, а характер бизнеса диктует, что они стремятся получить прибыль. Когда вы не оплачиваете свои счета, это влияет на способность кредитора вести бизнес и влияет на его итоги. Многие кредиторы готовы понимать сложные финансовые ситуации, особенно если вы открыто и своевременно общаетесь с ними.

Другими словами, вместо того, чтобы пропустить несколько платежей или дефолт по кредиту, свяжитесь с вашими кредиторами и кредиторами, как только возникнет проблема, и договоритесь о какой-либо форме решения, которая зависит от ваших финансовых средств. В зависимости от уровня ваших финансовых трудностей ваши кредиторы могут быть готовы вам помочь.