Что стоит знать, когда Вас беспокоят коллекторы

Навязчивые звонки, «письма счастья», угрозы … Так профессиональные «выбиватели долгов» терроризируют должников, которые по разным причинам не платят кредиты или являются поручителями. Поэтому неудивительно, что у рядовых людей при слове «коллектор» возникают не самые приятные ассоциации. Кто же такие коллекторы и почему люди предпочитают с ними не связываться? Законно их деятельность и как защититься от противоправных действий “выбивателей долгов”?

 

Кто такие коллекторы и правовые основания их деятельности?

Все официальные коллекторские организации ведут свою деятельность исключительно в правовом поле. В целом коллекшн (collection – сбор) — это нормальная отрасль рыночной экономики. Если есть рынок кредитования, то есть и рынок взыскания. Без возврата долгов — невозможна нормальная деятельность финансовых организаций, а это в свою очередь приведет к ужесточению требований при выдачи кредитов и займов. Чтобы коллекторы не надоедали вам звонками, нужно: вовремя погашать задолженность без напоминаний, денежную сумму указанную в договоре. В 2016 году был принят закон, который установил новые правила взаимодейстия между коллекторскими организациями и должниками. Речь идет о ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 2 декабря 2019 года. Этот закон на федеральном уровне законно закрепил коллекторские организации, как полноценного участника финансового рынка.

 

Как должны действовать коллекторы?

Принудительно взыскать задолженность в рамках закона можно только по решению суда, вступившим в законную силу, с соблюдением требований, предусмотренных Федеральным законом “Об исполнительном производстве” 229-ФЗ

Это означает, что коллекторы в коем случае не имеют полномочий самостоятельно принудительно взыскать долг (например, выселить человека из жилья, забрать автомобиль или любое другое имущество должника).

Коллектор может и должен действовать двумя путями. Во-первых, устно, письменно или в телефонных разговорах напоминать должнику о необходимости добровольно погасить просроченную задолженность. Но делать это тактично и вежливо, без никаких противоправных действий в отношении должника или иных лиц (психологического давления, угроз, запугивания, физического воздействия и т.д.). Во-вторых, в случае неуплаты задолженности обращаться в суд.

Кроме того, коллектор в своей деятельности не вправе нарушать положения законов о неразглашении банковской тайны и защиты персональных данных должника.

 

Что делать, если вам позвонил коллектор?

Первое, что нужно сделать, если с вами начали контактировать коллекторы, так это убедиться, что они действуют на законных основаниях. Требуйте договор между кредитором и коллектором (если коллектор действует в качестве посредника или является вашим новым кредитором). Законодательство в данном случае на вашей стороне, ведь согласно статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации  должник вправе не исполнять свой долг новому кредитору до получения доказательств перехода к новому кредитору прав в обязательстве.

 

Кто такие «черные коллекторы»?

«Черными коллекторами» в народе называют недобросовестных коллекторов, которые применяют незаконные методы работы, в том числе и физическое насилие. Их деятельность запрещена законом, поскольку является противоправным.

Фактически «черные коллекторы» являются преступниками и действуют по следующей схеме: перекупают долг, который длительное время не выплачивается, за относительно небольшую сумму (обычно от 5% до 30% реальной фактической задолженности), после чего самостоятельно «начисляют» должнику огромные штрафы, неустойки , пеню, упущенную выгоду и т.п., а это незаконно. Далее начинают психологически и физически запугивать должника: представляются правоохранителями и угрожают судом и тюрьмой в случае, если лицо немедленно не отдаст долг, звонят должнику и его родным с угрозами, приходят домой в ночное время, пытаются проникнуть в жилище, угрожают физической расправой или применяют физическую силу, распространяют ложную информацию о должнике с его фото, анкетными данными, копией паспорта и тому подобное.

Если действительно есть задолженность по кредиту, следует помнить, что ее необходимо платить, но наличие у лица непогашенного кредита не является основанием для противоправных действий в отношении нее.

 

Как защититься от противоправных действий коллекторов?

Если вам звонят коллекторы и при этом давят или угрожают, необходимо взять себя, общаться вежливо и тактично, а не срываясь на крик и угрозы в ответ. При этом уместно установить на мобильный телефон приложение, которое записывает все ваши разговоры, и при общении с коллектором указать, что записываете телефонный разговор – в будущем это служить доказательством в случае неправомерных действий в отношении вас (давления, угроз, вымогательства, шантажа и т.п.).

Если речь идет о кредите, который вы вообще не брали (например, кто-то взял кредит и вписал вас поручителем, указав все ваши контакты, а вы ничего об этом не знали, или когда заемщик указал кредитору номер телефона вместо своего) – попробуйте объяснить коллекторам эту ситуацию. В случае если вы знаете заемщика, свяжитесь с ним и настаивайте, чтобы он немедленно решил данный вопрос. Но если вам не прекращают звонить – лучше сменить номер.

Коллекторы не имеют права разглашать персональные данные должников, однако такие случаи единичны. Чтобы запугать и психологически сломать человека, «выбиватели долгов» позволяют себе расклеивать фото с позорными надписями, разглашать конфиденциальную информацию, угрожать, вламываться в дом, портить имущество, применять физическую силу и тому подобное. В таком случае советую немедленно обращаться в полицию с заявлением о преступлении, а также в суд по защите персональных данных.

В процессе общения с коллекторами уместно иметь юридическое сопровождение, тем более что государство предоставило уникальную возможность получить бесплатно юридические консультации, а в отдельных случаях – и защита, представительство в суде, составление процессуальных документов.