FAQ

Список часто задаваемых вопросов (ЧаВо)

Что такое микрофинансовая организация (МФО)?

Микрофинансовая организация (МФО) – это юридическое лицо, которое на основании включения его в государственный реестр микрофинансовых организаций имеет право выдавать обеспеченные и необеспеченные займы физическим и юридическим лицам. Исключение из государственного реестра Банком России означает запрет на деятельность, но фактически многие компании продолжают ее вести, переходя в незаконный, серый сегмент рынка. Официальный статус МФО практически все компании приобрели в 2011 году после принятия Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На рынке нет компаний, зарегистрированных ранее 2011 года.

С 2017 года в зависимости от прав и обязанностей все микрофинансовые организации подразделяются на:

Регулятором МФО является Банк России, совместно с Минфином последовательно проводящий политику ужесточения требований к микрофинансовой деятельности в интересах потребителей. Так, ставка по различным видам займа нормируется ежеквартально на основании среднерыночных показателей, максимальные значения равны 1-2% в день – для самых краткосрочных и малых займов. Также законодательно снижается значение максимальной суммы долга клиента, так называемые 3Х, 2Х, 1,5Х. Как и другие финансовые организации, МФО обязаны выполнять требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Для получения займа обычно необходим только паспорт. МФО проводят скоринг клиентов по данным бюро кредитных историй, страницам в соцсетях и прочей доступной информации. В отличие от банков, МФО более лояльны к клиентам с негативной кредитной историей, процент одобрений в среднем составляет 60%. За счет этого дефолтность (количество просрочек и невозвратов займов) клиентов МФО значительно выше банковской. Взыскание задолженности осуществляют, как правило, коллекторские агентства. МФО обязаны передавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй. Несмотря на значительные ставки по займу, а также жесткие способы взыскания, услуги МФО востребованы у населения благодаря своей доступности (возможно даже получение небольших займов онлайн), например, портфель займов МФО значительно превышает портфель ломбардов.

Что такое микрофинансирование?

Финансовые институты, которые выдают денежные средства населению. Для осуществления данного вида деятельности компания должна входить в государственный реестр МФО. Отличительной особенностью МФО от банков является то, что первые выдают денежные средства на небольшие суммы до 1 млн рублей и на срок не более двух лет, но под больший процент, чем банки. Микрофинансовые компании привлекают денежные средства у физических и юридических лиц. В рамках законодательства РФ минимальная сумма инвестирования (договора займа) для физических лиц и ИП – 1 500 000 рублей, для юридических – 500 000 рублей.

Что будет если не погасить микрозайм?

Для предотвращения неприятных ситуаций (штрафы, пеня), в случае, когда нет возможности вовремя погасить микрозайм, необходимо оформить пролонгацию микрозайма. Услуга доступна всем заемщикам. Для ее подключения следует:

  • выбрать опцию «Продления» в личном кабинете

  • оплатить только начисленные проценты

 

Заемщикам, которые не могут вовремя погасить микрозайм, но не вовремя оформили пролонгацию микрозайма или не оформили его вообще, кредитная компания может начислить:

  • единоразовый штраф за факт просрочки

  • пеню за каждый день просрочки

 

Также, если клиент оформлял беспроцентный кредит, то льгота будет отменена и проценты начислят в полном объеме.

Помимо этого, если клиент отказывается от погашения микрозайма, микрокредитная компания может:

  • подать данные о появлении просрочки в БКИ

  • обратится в коллекторское агентство

  • передать или продать права требования задолженности третьим лицам

  • обратиться в суд для взыскания долга

 

Следует так же отметить, что даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу!

Кто может получить микрозайм онлайн на банковскую карту?

Займы онлайн на карту в микрокредитных компаниях получают граждане страны, которым уже есть 18 лет. Второе обязательное условие – это наличие оригиналов документов, необходимых для регистрации в системе.

Нередко, при одобрении онлайн-заявки, проверяется:

  • наличие прописки в стране

  • получение любого дохода, которым можно погасить заем

  • кредитная история

Для проверки клиента используется скоринговая программа, анализирующая сотни различных параметров, таких как: наличие или отсутствие работы, стаж, семейное положение, число иждивенцев, кредитная история и прочее. Алгоритм оценки платежеспособности и надежности заемщика гибкий и он постоянно меняется, что позволяет взять микрокредит пенсионерам, студентам, инвалидам, женщинам в декрете, официально неработающим гражданам.

Более того, даже если по какой-то причине онлайн-заявка на получение займа была отклонена, то если ее подать повторно через несколько дней – появится шанс на одобрение. Также стоит учитывать, что МФО используют разные схемы проверки клиентов, это означает, что если одновременно подать онлайн-заявки в несколько кредитных компаний, то вероятность положительного ответа увеличится.

Какие документы необходимы для оформления микрозайма?

Микрозайм онлайн на карту без отказа дадут только тому клиенту, который предоставит следующие документы:

  • паспорт

  • индивидуальный идентификационный номер (ИНН)

При оформлении займа через интернет, клиенту понадобится сделать фотокопии или сканы этих документов и, прикрепив их к онлайн-заявке, отправить на проверку в кредитную компанию.

Клиенту не нужно предоставлять справки о заработной плате или копию трудовой книжки.

Как быстро можно получить микрозайм на карту?

Микрозайм на банковскую карту выдается за 10-30 минут. Такая скорость оформления доступна только, при подаче заявки через онлайн-сервисы кредитования. Процедура получения денег на карту, следующая:

  • Выбор на кредитном калькуляторе суммы и срока займа

  • Регистрация на сайте и получение доступа в личный кабинет

  • Заполнение анкеты заемщика, привязка банковской карты, подкрепление цифровых копий документов

  • Отправка заявки на рассмотрение, которое занимает до 15-20 минут

  • Получение положительного ответа, который будет отражен в личном кабинете, придет в форме смс и продублируется письмом на электронную почту

  • Ознакомление с одобренными условиями кредитования, отраженными в индивидуальном договоре

  • Подписание договора смс-кодом, являющимся аналогом собственноручной подписи

Как только заемщик даст свое согласие на получение займа на одобренных условиях, кредитная компания перечислит ему деньги на указанную в заявке банковскую карту

Если возникли какие-то трудности, и деньги не поступили на банковскую карту, обратитесь в службу поддержки МФО!

В чем недостатки микрозаймов перед кредитами в банках?

  • Высокая процентная ставка

  • За просрочку во многих компаниях предусмотрено начисление штрафов, пени

  • Многие МФО активно сотрудничают с коллекторскими организациями (при возникновении у клиента долга – перепродают право востребования финансов)

В чем достоинства микрозаймов перед кредитами в банках?

  • Отсутствие необходимости предоставления справок

  • Минимальный пакет документов

  • Быстрота оформления и выдачи

  • Небольшой срок выплаты

  • Безопасность договорных юридических отношений

  • Высокая вероятность одобрения кредита при первом обращении даже с плохой кредитной историей

  • Все можно оформить через Интернет

  • Выдача средств подходящим для Вас способом

  • Сроки возврата, всегда можно обговорить с кредитором

  • Прекрасный шанс для улучшения кредитной истории

  • Новым заёмщикам — выгодные условия (процентная ставка 0.01%)

В каких случаях могут отказать в выдаче микрозайма?

Причины, по которым может быть отказано в выдаче микрозайма:

  • негативная кредитная история, согласно которой у заемщика были многочисленные просрочки, есть несколько непогашенных кредитов и завышена кредитная нагрузка

  • в онлайн-заявке указана недостоверная, неточная, неправдивая информация

  • цифровые копии документов нечеткие или присланы не все требуемые страницы

  • заемщик не имеет никакого дохода, за счет которого мог бы погасить задолженность