Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Доступность кредитования привела к тому, что практически треть граждан России имеет один или несколько займов, ежемесячно внося серьезные суммы в счет погашения. Ухудшение материального положения сказалось на качестве обслуживания долга и рост количества просрочек. В результате следующая попытка взять кредит с плохой кредитной историей приводит к отказу со стороны финансовых учреждений.

При необходимости в привлечении дополнительных средств нужно принять дополнительные меры в поиске оптимального источника кредитования.

 

Варианты кредитования с испорченной историей

 

Основная проблема граждан, допускали раньше просрочки по займам, – подмочена репутация, не дает открыть новую линию кредитования на выгодных условиях. Тем не менее возможности, как получить кредит с плохой кредитной историей, остаются даже после нескольких отказов.

Способов, как получить кредит с плохой кредитной репутацией, много, нужно только выбрать подходящий в конкретной ситуации вариант:

  • Взять в долг у ближайшего окружения можно, если лицо, выступающее кредитором, уверенное в ответственности и порядочности должника. Если средства заимствуются в постороннего человека, за эти услуги он потребует уплаты процентного вознаграждения. В ситуации, когда нужно взять деньги в крупном размере, нет места устным договоренностям. Передачу денежных средств лучше оформить распиской и заверить у нотариуса, чтобы каждая из сторон была уверена в соблюдении условий.
  • Получить деньги в ломбарде могут заемщики, которые представили ценную вещь залоговым обеспечением. Такой вариант кредита с плохой КИ возможен, если есть дорогое имущество, предметы, а необходимая сумма незначительна. Важно соблюдать сроки погашения долга, так как при нарушении сроков возврата ломбард получает право продать имущество по своему усмотрению, поскольку залог переходит в его собственность по истечении установленного соглашением срока.
  • Обращение к МФО удобно и доступно большинству граждан России. Случаев, когда получают отказ в микрозайме, очень мало. Используя интернет, можно оформить соответствующий вариант микрокредитования. Преимуществом данного способа является решение сразу двух вопросов: получение нужной суммы и «обеления» плохой кредитной истории. К ограничивающим факторам относят небольшую сумму (в большинстве случаев до 30-50 тысяч рублей), срок возврата в пределах 1 месяца, высокие проценты, начисляемые в день (в пересчете за год – около 700-1000%). Данный способ подходит для тех, кто ищет кредит с испорченной кредитной историей, если нужна небольшая сумма «до зарплаты», с обязательным погашением при ближайшем возможности, в противном случае велик риск того, что заемщик не сможет погасить многократно увеличенную задолженность, усиливая тем самым свое положение.
  • Интернет-займы представляют собой относительно новый вид финансирования, когда заемщик занимает средства электронными деньгами (например, «Вебмани»). Оформление подобного займа легко и удобно, не требует посещения офисов и ожидания. Все, что требуется от потенциального заемщика – быть зарегистрированным в системе, в чьей валюте будет выдан заем.
  • Привлечение брокера поможет проанализировать все возможные варианты и оформить кредит в финансовом учреждении, готовом занять деньги в необходимом количестве на наиболее выгодных условиях. За свои услуги кредитный брокер берет комиссию. Как правило, заявки на получение кредита с плохой кредитной историей направляются сразу несколько банков, более лояльно настроенных к просрочкой и готовым рисковать.

 

Допустив всего несколько небольших просроченных платежей или большой долг перед финансовым учреждением в прошлом, заемщик должен быть готов к тому, что получить новый заем с плохой кредитной историей ему позволят только на самых выгодных условиях: небольшую сумму, под высокий процент и короткий срок возврата.

 

Советы по оформлению банковского займа

 

Не всегда отказ банка связан с испорченной репутацией клиента. Получив отказ, необходимо проанализировать возможные основания, по которым мог руководствоваться состоялся кредитор:

 

  • несоответствие параметрам заемщика;
  • недостаточный уровень дохода или слишком высокая сумма запроса;
  • предложен новый кредит с плохой кредитной историей и открытыми кредитными линиями в других финансовых учреждениях;
  • несоответствие целей расходования разрешенным банком;
  • наличие просрочек в прошлом

 

Проверка кредитной истории поможет исключить или подтвердить причину отказа в выдаче кредита. Для этого необходимо сделать запрос в БКИ, в котором содержатся все сведения об истории погашения других кредитных обязательств. Выписку из КИ получают бесплатно, но не чаще 1 раза в год.

Иногда в силу технической ошибки или неверной передачи данных из банка записи в КИ не соответствуют действительности. В случае выявления недостоверных сведений, заемщик обращается в банк, который сообщил о наличии просрочки в БКИ.

 

Как повысить шансы на одобрение

 

В большинстве случаев информация о плательщике корректна. В таком случае заемщик все же имеет шансы на получение кредита с плохой кредитной историей одним из следующих способов:

  • Поиск банка, который предоставляет кредит с плохой кредитной историей и предъявляет минимальные требования к заемщику. Новые финансовые учреждения, нацеленные на привлечение новых клиентов, могут закрыть глаза на некоторые погрешности в соблюдении сроков оплаты и дадут оформить кредит. При наличии зарплатной карточки рекомендуется в первую очередь обратиться в банк-эмитент – как правило, данные финансовые структуры более лояльны к клиентам, стабильно получают доход.
  • Экспресс-займы предусматривают более высокие проценты, которыми компенсируются риски просрочки со стороны заемщика. Повысить шансы на положительное рассмотрение заявки позволит готовность предоставить залоговое обеспечение.
  • Микрокредитования предусматривает до 90% одобрение всех заявок по кредитам с плохой кредитной историей и просрочками, в то же время оформлены и погашены микрозаймы помогут «обелить» историю плательщика. После того, как заемщик успешно выплатит несколько микрозаймов, информацию в БКИ отразят этот факт, увеличивая вероятность одобрения кредита. Такой вариант подходит в том случае, когда потребность в деньгах не срочное, нужен кредит большого размера и другие варианты получения выгодного предложения невозможны.
  • Иногда причина просрочки вызвана объективными обстоятельствами, которые не позволили соблюдать график внесения платежей (болезнь, потеря работы в связи с сокращением т.д.). В таких случаях рекомендуется направлять запрос на открытие кредитной линии с приложением документов, подтверждающих наличие веских оснований для образовалась временной просрочки.

 

Следующие советы помогут убедить банк в дальнейшем сотрудничестве:

 

  • Предоставление залогового обеспечения гарантирует финансовом учреждении возврата денег в случае отсутствия платежей. Объектами залога в большинстве случаев становятся машины, дома, земельные участки, другая недвижимость.
  • Исчерпывающая документация, свидетельствующая об улучшении материального положения клиента – получение новых источников дохода, высокая заработная плата, изменение работодателя, открытые депозиты.
  • Кредиты на крупные суммы требуют детального изучения кандидатуры, специалист банка будет тщательно рассматривать обстоятельства, выходя за рамки стандартной проверки КИ. При оформлении небольшого кредита с плохой историей, скорее всего, программа скоринга не позволит получить автоматическое согласование заявки. Крупные банки, не испытывают недостатка в спросе на свои услуги, менее охотно идут навстречу заемщикам. Мелкие банки с целью наращивания объемов кредитования могут согласиться выдать средства, приняв дополнительные меры безопасности.

Повысить шансы на одобрение позволит изучение текущих предложений банков и их готовность снизить требования по займу.

 

Актуальные предложения от банков:

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Информация

Для Москвы и Санкт-Петербурга:
До 500 тыс. руб. от 7,99%
От 500 до 1 млн. руб. от 7,99%
Более одного миллиона от 7,99%
Регионы:
До 300 тыс. руб. от 7,99%
От 300 до 700 тыс. руб. от 7,99%
Более 700 тыс. руб. от 7,99%

Требование к заемщику

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст: от 23 до 67 лет
Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Информация

Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
Срок кредита: от 1 до 3 лет
Ставка: от 14,9% до 28,9% годовых

Требование к заемщику

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст: от 18 до 70 лет
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Информация

Сумма займа: до 1 500 000 рублей
Срок займа: до 5 лет
Ставка: от 7% годовых

Требование к заемщику

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст: от 23 до 70 лет
Стаж работы не менее 3 месяцев
Регистрация и фактическое проживание в субъектах РФ, в которых расположены подразделения Банка

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Информация

Сумма кредита: 100000 рублей
Срок кредитования: 12 месяцев
Ставка: 8,9% годовых
Сумма кредита: от 5000 до 400000 руб.
Срок кредитования: от 5 до 60 мес.
Ставка: 13,9%

Требование к заемщику

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст: от 20 до 85 лет
Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Информация

Сумма займа: от 100 000 до 2 500 000 рублей
Срок займа: до 5 лет
Ставка: от 8.5%

Требование к заемщику

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст:
 от 22 лет
Нет статуса индивидуального предпринимателя
Трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем и 1 год в сумме с предыдущим местом работы
Мобильный и стационарный рабочий телефоны

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Информация

Сумма кредита: от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Срок кредита: от 2 до 5 лет
Ставка: 6.9% на первые 12 месяцев со страховкой
С 13-го мес.:
9,9% — 19,9% (кредит «Универсальный»),
7,4% — 19,9% (кредит «Нужные вещи»),
7,9% — 13,4% (кредит «Профессионал»).
Бесплатная дебетовая карта

Требование к заемщику

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст:
 от 21 до 68 лет
Зарегистрированы в регионе присутствия банка
Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Не являетесь ИП
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Информация

Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей
Срок: от 1 месяца до 6 лет
Ставка: от 7,9% годовых

Требование к заемщику

Гражданство / Регистрация РФ
Возраст:
 от 25 до 70 лет
Нет статуса индивидуального предпринимателя, не самозанятый
Работающий, стаж на текущем месте от 3-х месяцев
Регистрация или место Проживание в в регионе предоставления кредита
Положительная кредитная история