Как быстро перекрыть просрочки по кредиту?

Хорошо, что деньги на долгожданный отпуск можно занять у банка – накопить не получается, а на море хочется. Не беда, если сломался холодильник – кредит на бытовую технику никого не подводил. Но лучше провести лето на огороде и отнести продукты к соседям, чтобы не допустить просрочки. Если вы не осилили очередной платеж по кредиту, разберемся, какие могут быть последствия и как исправить ситуацию.

 

Чем грозит просрочка по кредиту?

 

Прежде чем оформить кредит в банке, заемщик должен оценить свои финансовые силы и понять, сможет ли он придерживаться графика погашения задолженности. Если клиент не уверен в своей платежеспособности, лучше отказаться от займа, поскольку просрочки влечет за собой неприятные последствия:

 

  • штраф (установленная сумма)
  • пеня (пропорциональная сумме просрочки)
  • запрет на получение кредита в дальнейшем (в банке, где была допущена задолженность)
  • плохая кредитная история (проблемы с получением займа в другом банке)
  • судебное разбирательство, арест и продажа имущества (для ипотечного кредита);
  • получения банком права собственности на залог

 

Спланировать бюджет на месяц трудно – даже честный и ответственный заемщик иногда оказывается в непредвиденных обстоятельствах, когда денежные запасы на нуле и выплачивать кредит нечем. Но безвыходных ситуаций не бывает, главное не пускать все на произвол судьбы.

 

Способы быстрого погашения кредита

 

Если дело дошло до просрочки, не паникуйте – лишние нервы не нужны ни вам, ни банка. Помните, что существует несколько путей решения проблемы с задолженностью по кредиту.

 

Рефинансирование кредита

 

Банки заинтересованы в достижении компромисса с должником, поэтому предлагают различные варианты уладить вопрос. Рефинансирование кредита подразумевает выдачу нового займа для погашения предыдущей. Такая возможность доступна клиентам, которые:

 

  • официально трудоустроены;
  • хотя бы частично осуществляют оплату долга;
  • контактируют с кредитором;
  • не планируют покидать страну;
  • пользуются услугами банка длительное время (без проблем)

 

Порядок рефинансирования прост: заемщик собирает стандартный пакет документов (паспорт, код, справку о доходах и с места работы), пишет заявление, указывая причину задолженности и желаемую сумму нового займа, обращается в банк.

 

Реструктуризация долга

 

Еще один способ решить проблему с просрочкой, который предлагают банки, – изменить договор по оплате и сроков займа. Суть реструктуризации состоит в уменьшении ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки. Это работает только в случае с просрочкой, которое длится более 6 месяцев. Клиент должен обратиться в банк с заявлением, в котором указана причина задолженности и просьба об отсрочке. Решение о проведении реструктуризации принимается в индивидуальном порядке.

 

Онлайн кредит

 

Существуют кредитные организации, где можно получить онлайн займ на банковскую карту без лишней документации всего за 15 минут. Новым клиентам такие компании, как Займер или Moneyman предлагают кредиты на выгодных условиях – под 0,01%. Для оформления нужно заполнить онлайн заявку, указав контактную информацию, паспортные данные, идентификационный код и реквизиты карты.

 

Кредитная карточка

 

Разобраться с задолженностью также помогут кредитные карты – для каждой конкретной ситуации найдется оптимальный вариант. Несмотря на комиссию, которая, как правило, составляет 4%, это выгоднее чем платить штраф или пеню.

 

Чего делать категорически не стоит?

 

Худшее решение в случае с просрочкой – игнорировать проблему, ведь не делая никаких действий, заемщик привлекает еще более серьезные неприятности. Банк может позвонить и сообщить о задолженности не сразу, но это не значит, что он забыл или простил долг. Проценты все так же капают, сумма растет, а кредитная история портится.

Избегать контакта с кредитором – наживать врага. На звонки сотрудников банка готовы напомнить о долге, нужно соответствовать, чтобы объяснить причину просрочки, обсудить варианты решения проблемы. В противном случае, клиента считать «проблемным» и альтернатива, вроде рефинансирования кредита, будет недоступна.

Залог конструктивного диалога между банком и должником – предельная честность второго. Заемщику следует избегать пустых обещаний, которые только усилят недоверие кредитора. Если клиент сказал, что сможет выплатить долг через месяц, лучше так и сделать, поскольку разговоры с сотрудниками банка фиксируются системой.

 

Как избежать просрочки?

 

Чтобы избежать просрочки, проще совсем не брать кредит. Но когда обстоятельства вынуждают обратиться за деньгами в банк, к этому вопросу нужно подойти ответственно:

 

  • взвесить все «за» и «против» (будет ли польза от кредита);
  • ознакомиться с продуктом (процентная ставка, срок)
  • внимательно изучить условия кредитного договора (порядок выплаты, санкции в случае просрочки, возможны варианты решения проблемы);
  • продумать план «Б» (дополнительные средства на форс-мажорный случай, имущество, которое можно продать)

 

Исключить просрочки и штрафы заемщик может, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы». Если клиент заранее предупредит, что его ждут большие расходы, которые могут помешать очередному платежа, банк предложит приостановить выплаты.