«Бомба замедленно действия»: Россия набрали и просрочили рекордный объем долгов

«Бомба замедленно действия»: Россия набрали и просрочили рекордный объем долгов

Россияне продолжают набирать кредиты в банках и МФО, наращивая долговую нагрузку при падающих доходах.

На 1 сентября общий долг домохозяйств обновил исторический максимум – 20,6 триллиона рублей, следует из статистики ЦБ.

За август задолженность населения увеличилась на 386 млрд рублей, что также стало рекордом за все время доступной статистики.

Скорость увеличения долга нарастет: месяцем ранее люди взяли 307 млрд рублей кредитов, в июне – 170 млрд рублей, в мае – 40 млрд. Накопленным итогом за последние 12 месяцев долговая нагрузка взлетела на 2,3 триллиона рублей (+12,7%).

В среднем заемщики отдают банку каждый четвертый рубль своих заработков, подсчитали аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Относительная долговая нагрузка (соотношение ежемесячного платежа к доходу) достигла 25,1%, прибавив 1,8 п.п. за период с июня по октябрь.



Наиболее закредитованными с точки долгового бремени Амурской (31,94%), Кировской (30,25%) и Вологодской (29,47%) областей.

Вместе с долгом растет просрочка. Пандемия коронавируса «крайне негативно» отразилась на качестве кредитного портфеля, отмечает бюро кредитных историй «Эквифакс».

Количество ссуд с просрочкой более 90 дней (банки и МФО) достигло своего максимального значения за все время наблюдения – 12,6 млн, что больше прошлогоднего показателя на 12,5%. На протяжении последних 9 месяцев показатель показывает поступательный прирост на 80-500 тысяч ежемесячно.

  В объемном выражении долговые просроченные обязательства россиян перед кредитными организациями превышает 950 млрд рублей против 837 млрд рублей годом ранее – рост около 13,5%. При этом в августе просроченная задолженность подскочила на рекордные 50 млрд рублей.

  Лидерами по количеству просроченных долгов перед банками и МФО являются Москва (803 тыс.), Московская область (597 тысяч) и Краснодарский край (490 тысяч).

Максимальные темпы прироста просроченных долгов за год зафиксированы в Республике Крым (100,4%), Севастополь (85,4%) и Чеченской Республике (32,2%). За год лишь в единственном регионе снизилось количество проблемных долгов – Кабардино-Балкарская Республика (3,2%). 

«По итогам года в просрочке будет находиться порядка 13,5 млн кредитов и займов, то есть каждая 6 ссуда вероятно, окажется проблемной», – прогнозирует «Эквифакс».

Основной рост долга приходится на ипотеку – рынок двигают снижение ставок по кредитам и программа льготной ипотеке. Утвержденный в конце апреля механизм позволяет взять займ на льготных условиях на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей – в остальных регионах.

В среду президент РФ Владимир Путин одобрил продление программы до лета 2021 года.

«Падение доходов населения и стремительно растущий объём взятой людьми льготной ипотеки – это бомба замедленного действия», – считает президент ИГ «Московские партнеры» Евгений Коган.

Помимо покупки квартиры, людям приходится оплачивать еще и ремонт, стоимость которого может достигнуть трети стоимости жилья.

«В какой-то момент мы можем увидеть обвальное падение цен на первичку и появление на рынке значительного количества ипотечных квартир разной степени готовности. В силу того, что заёмщики не рассчитали свои силы и не справились с выплатами», – считает Коган.

«Ипотечного кризиса пока в России еще не было, но всегда что-то бывает в первый раз, – отмечает доцент РАНХиГС Сергей Хестанов. – В 1998 года практически не было ипотеки, в 2008 года была только лайт-версия нынешнего ипотечного рынка («валютные ипотечники»). Уже через год-два рынок может отреагировать на нынешнюю ситуацию первым российским ипотечным кризисом».

«Сегодня возможность взять ипотеку появляется у тех, кто имеет минимальное количество сбережений, а иной раз – и это происходит все чаще – люди берут кредит на первоначальный взнос. Банкиры не очень любят говорить о том, что в структуре ипотечных займов львиную долю занимают кредиты с минимальным первоначальным взносом, но это так. Именно эти заемщики станут проблемными при малейшем экономическом шторме», – предупреждает Хестанов.

Материалы по теме:

«Бомба замедленно действия»: Россия набрали и просрочили рекордный объем долгов
Названа цена перезапуска второй экономики Европы
Власти Франции, которая считается второй по величине экономикой в еврозоне, обнародовали план стимулирования национальной экономики, цена перезапуска — 100 миллиардов евро (порядка 118 миллиардов долларов). План получил название France ...
«Бомба замедленно действия»: Россия набрали и просрочили рекордный объем долгов
У бюджета лопаются скрепы: Минфин уволил «долгового босса» после провала плана по займам
Глава департамента госдолга и государственных финансовых активов Минфина России Константин Вышковский покидает министерство, сообщил «Интерфаксу» источник, знакомый с кадровыми изменениями. 
Вышковский, работавший ...
«Бомба замедленно действия»: Россия набрали и просрочили рекордный объем долгов
Минфин наращивает долговую пирамиду
В 2020 году Министерство финансов собирается в 2,3 раза нарастить объем заимствований по сравнению с первоначальными планами. Такие расчеты были представлены на заседании правительственной комиссии по бюджетным корректировкам. В начале года финансовые власти ...
«Бомба замедленно действия»: Россия набрали и просрочили рекордный объем долгов
Дефицит импорта: какой алкоголь исчезнет с прилавков
В магазинах может образоваться дефицит некоторых видов импортного алкоголя. Все дело в новом законе «О виноградарстве и виноделии в РФ», нормы которого в части маркировки являются невыполнимыми для некоторых вин и коньяков по причине специфики ...
«Бомба замедленно действия»: Россия набрали и просрочили рекордный объем долгов
Рубль упал рекордно за месяц после твита Трампа о положительном тесте на Сovid
Рубль возобновил падение на торгах Московской биржи в пятницу на новостях о том, что президент США Дональд Трамп заразился коронавирусом. Курс доллара ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *