Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии

Число потенциальных банкротов-физлиц в России выросло на четверть. Уже в 2021 году персональные дефолты могут объявить до 150 тыс. человек. Но таких людей можно назвать везунчиками: они пройдут через суд, получат статус банкрота и избавятся от кредитного обременения. Для всех остальных приготовило упрощенную внесудебную процедуру. Проблема только в том, что работает она крайне неэффективно.
Число банкротов в 2021 году будет стремительно расти

Фото: ©depositphotos.com©depositphotos.com

Первая волна

По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), число потенциальных банкротов-физлиц в России за год выросло на 224 тыс. человек (или сразу на 25%), до 1,12 млн человек. ОКБ считает потенциальными банкротами заемщиков с просрочкой по кредиту сроком на 90 и более дней и суммой задолженности больше 500 тыс. руб.

Общий объем задолженности таких россиян перед банками с учетом процентов составил 1,5 трлн руб. Это на 250 млрд руб. больше, чем в 2019 году.

«Число граждан, которые потенциально могут претендовать на банкротство, значительно увеличилось после первой волны коронавируса, но в последние месяцы вышло на плато. Дело в том, что эффект от второй волны коронавируса мы увидим лишь в начале 2021 года», – прокомментировал гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Пока мы наблюдаем последствия первой волны пандемии, влияние второй станет ощутимым в 2021 году, соглашается вице-президент инвестиционной компании QBF . При этом он подчеркивает, что потенциально банкротом может быть признан гражданин с долгами от 50 тыс. руб. и просрочкой по уплате в 90 дней. Таких россиян сегодня около 4 млн.

Дефолт для 150 тысяч

Разумеется, не все потенциальные банкроты станут реальными в 2021 году, продолжает Федоров. Многих россиян отпугивают последствия: статус банкрота может повлиять как минимум на открытие нового бизнеса, на трудоустройство, на возможности дальнейшего кредитования. Других смущает длительность процедуры банкротства и дополнительные расходы.

Тем не менее, отмечает эксперт, кризисные явления у малого и среднего бизнеса еще не отступили, будущее для него все еще туманно, а перспективы непонятны. «Это значит, что падение доходов, приостановка деятельности и нарушение обязательств по кредитам (и не только) будут продолжаться», – считает он.

На динамику частных банкротств влияет продолжение пандемии, рост цен на продукты, стагнация экономики, растущий объем оформленных кредитов, которые вскоре станет сложно обслуживать, перечисляет гендиректор «Юридического бюро 1» Юлия Комбарова.

«Можно с уверенностью сказать, что количество банкротств физлиц будет расти в геометрической прогрессии», – говорит, в свою очередь, управляющий партнер Parallel Legal .

Гендиректор юридической компании «Правое дело» Антон Силинский приводит следующую статистику. В 2018 году банкротами признано около 44 тыс. физлиц и индивидуальных предпринимателей. В 2019-м – 69 тыс. По итогам 2020-го прогнозируется около 89 тыс. банкротств. «Как видим, рост составляет примерно 50–60% в год. Можем предположить, что в 2021 признают банкротами 120–150 тыс. человек», – прогнозирует Силинский.

Невостребованный подарок

В 2020 году Минэкономразвития решило сделать россиянам полезный и нужный в хозяйстве подарок. По инициативе ведомства в сентябре запустили механизм упрощенного и бесплатного банкротства для физлиц – через МФЦ, без суда и дополнительных расходов на финансового управляющего.

Но 2020-й стал для Решетникова не самым удачным годом: резкий рост цен на базовые продукты питания вызвал такую же резкую критику главы государства, а подарок в виде бесплатного банкротства оказался никому не нужным. По крайней мере, пока.

В ОКБ напоминают, что воспользоваться упрощенной процедурой банкротства могут те, чей долг перед финансовыми организациями составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Прибегнуть к ней теоретически могут 2,9 млн россиян. Просроченный на 90 и более дней суммарный долг этих заемщиков составляет 595 млрд руб.

«При этом из-за меньшей суммы долга доля тех, кто в действительности воспользуется упрощенным банкротством, будет значительно ниже, чем среди тех, кто может претендовать только на судебное банкротство», – констатируют в бюро.

Приставы против банкротов

Препятствие для реализации упрощенного механизма кроется в требовании, связанном с обязательным наличием оконченного исполнительного производства в отношении должника, говорит Ольга Савина. Причем производство должно быть окончено не по любому основанию, а именно из-за отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

«МФЦ массово возвращают заявления, в которых в приложенном постановлении пристава отсутствует ссылка на пункт 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». В условиях, когда в отношении многих граждан, имеющих долги, в принципе не возбуждаются исполнительные производства, а когда возбуждаются, длятся годами и зачастую оканчиваются иными основаниями, подобный ценз резко сокращает возможности упрощенного банкротства для многих граждан», – утверждает юрист.

Упрощенный механизм не востребован, поскольку он направлен на должников, которым уже не нужно банкротство, дополняет Антон Силинский. Обратиться к упрощенной процедуре могут те заемщики, чей долг уже передали судебным приставам, а они впоследствии признали долг невозможным к взысканию из-за отсутствия у человека официального дохода. Но обычно, продолжает Силинский, такие долги просто лежат мертвым грузом.

«А вот если у физлица есть, пусть и небольшая, но пенсия в 12 тыс. руб., то долг не признают невозможным к взысканию. Пристав начнет удерживать 50% пенсии, и заемщик утратит основания подать на упрощенное банкротство. В общем, те, для кого упрощенное банкротство действительно актуально (малообеспеченные, с низким официальным доходом) обратиться за ним не смогут», – констатирует эксперт.

По словам Юлии Комбаровой, эффективность упрощенной процедуры банкротства действительно низкая: удовлетворяется лишь 25–30% заявлений. На это есть две причины. Во-первых, для использования нового механизма необходима «просуженность» долга.

«Но мы видим, что исполнительное производство в отношении должников зависает и годами не прекращается. Поэтому должники не могут воспользоваться данной процедурой. Если приставы будут оперативно прекращать дело, зафиксировав отсутствие имущества и доходов у должника, то воспользоваться процедурой сможет большее число людей», – комментирует Комбарова.

Во-вторых, низкая эффективность нового механизма связана с активной работой недобросовестных юристов. «Сейчас компании массово рекламируют упрощенное банкротство, юристы подают заявления за всех подряд либо с целью получить деньги за услуги (юристов-мошенников в сфере кредитного права и банкротства достаточно много), либо с целью в дальнейшем навязать свои услуги по обычному банкротству», – заключает эксперт.

Материалы по теме:

Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии
Банк России сохранил прогноз по инфляции на 2020 год
ЦБ РФ сохранил прогноз по инфляции на 2020 год в 3,7-4,2%, на 2021 год — 3,5-4%, следует из пресс-релиза регулятора. "По прогнозу Банка России, в условиях проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,7–4,2% в 2020 году, ...
Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии
Названа причина снижения цен на пиво в России
Стало известно, что цены на розничное пиво в текущем году снизились на 2%, однако подешевел не сам напиток, а стоимость банки или бутылки, в которой он находится. Как пояснили специалисты из Nielsen, которых цитирует сайт РБК, банка ...
Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии
Путин оценил ситуацию с бедностью в России
Ситуация с бедностью в России не может устраивать, хотя уровень бедности снизился более чем в два раза за последние 20 лет, заявил президент РФ Владимир Путин. На пленарном заседании инвестиционного форума "Россия зовет!" Путин отметил, ...
Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии
Белорусский социализм готовится к смерти
Александр Лукашенко пригрозил закрыть все бастующие предприятия Белоруссии, причем замки на заводские ворота предполагается вешать уже с понедельника. Другое дело, что белорусы к такому уже привыкли: местная разновидность социализма давно себя ...
Число банкротов в 2021 году вырастет в геометрической прогрессии
Трамп отказался отвечать на вопрос о своей отставке
Президент США Дональд Трамп проигнорировал вопрос о возможности уйти в отставку, к чему его призывают, в частности, представители Демократической партии в Конгрессе. Об ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *